-
Ev Gerçek Danışmanlığın
- Gayrimenkul Satın Al
- Türk Vatandaşlığı
- Türkiye Hakkında
- Alıcı Rehberi
- Hakkımızda
- Bize Ulaşın
- Property Turkey TV
Türkiye'de banka hesabı açmak oldukça kolaydır. İster bir iş kuruyor, ister ev satın alıyor, ister Türkiye'ye yabancı olarak taşınıyor olun, sunulan avantajlı hizmetler Türkiye'deki yaşamı kolaylaştırır. Bankacılık sektörü, diğer ülkelerin standartlarıyla tamamen uyumludur.
Süreç kolay olsa da bankacılık sistemine ve hizmetlerine aşina olmayan yabancılar için bunun göz korkutucu olabileceğini biliyoruz. Ayrıca, hangi Türk bankasını seçeceğinize nasıl karar verebilirsiniz? Türkiye'deki bankacılık sisteminin nasıl işlediğini öğrenmek için okumaya devam edin.
- Önce Vergi Numarası Alın: Vergi Kimlik Numarası (Potansiyel Vergi Numarası) almanız gerekir. Bu numarayı beş dakika içinde internetten veya pasaportunuzla herhangi bir vergi dairesinden alabilirsiniz.
- Doğru Bankayı Seçin: İngilizce hizmet sunan ve uluslararası para transferlerinde deneyimli bankaları tercih edin (ör. Ziraat Bankası, VakıfBank, Garanti BBVA veya İşbank).
- Gerekli İlk Yatırma Tutarı: Bazı bankalar, hesabı açmak için yabancıların başlangıçta para yatırmasını (1.000 TL ile 10.000 TL arasında veya karşılığı yabancı para) ya da temel bir sigorta poliçesi satın almasını şart koşar.
- Çoklu Para Birimi Standarttır: Hesabınızda genellikle tek bir hesap numarası altında Türk lirası (TL), ABD doları (USD) ve euro (EUR) için alt hesaplar bulunur; bu da uluslararası para transferlerini kolaylaştırır.
- Avantajlar: Banka kartı edinebilir, faturalarınızı internet bankacılığından yönetebilir, SWIFT transferleri gerçekleştirebilir, müşteri temsilcileriyle yüz yüze görüşebilir ve Türkiye'deki yabancılara yönelik bankacılık hizmetlerinden yararlanabilirsiniz.
- Geçerli Pasaport: Pasaportunuz Latin alfabesiyle düzenlenmemişse tercüme edilip noter onayından geçirilmelidir.
- Vergi Numarası Belgesi: Vergi Kimlik Numaranızın çıktısı.
- Adres Belgesi: Yakın tarihli bir fatura (elektrik, su veya internet) ya da kendi ülkenizden alınmış bir banka ekstresi. Belgede adınız ve güncel ev adresiniz açıkça yer almalı ve belge genellikle son 3 ay içinde düzenlenmiş olmalıdır.
- Türk SIM Kartı (Önerilir): Bazı bankalar yabancı numaraları kabul etse de çoğu bankacılık uygulaması ve güvenlik SMS kodu için Türk telefon numarası gerekir.
- Vergi Kimlik Numarası (Vergi Numarası): Daire veya villa satın almak ya da banka hesabı açmak gibi mali işlemlerde kullanılan 10 haneli numara.
- İkamet Tezkeresi (Oturma İzni): Yasal ikamet hakkınız olduğunu gösteren kart. Yabancıların bu belgeye sahip olması zorunlu değildir ancak belgeye sahip olmak daha fazla bankacılık seçeneğinden yararlanmanızı sağlar.
- IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası): Türkiye'de para transferlerinde kullanılan standart 26 haneli format.
- Döviz (Yabancı Para Hesabı): Türk lirası dışındaki tüm para birimleri (örneğin dolar veya euro). Bu terim, Türkiye'ye para transfer ederken kullanılır.
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Finans kuruluşlarının uluslararası banka havalilerine ilişkin bilgi ve talimatları güvenli biçimde göndermek için kullandığı küresel bir mesajlaşma ağı.
- DAB (Döviz Alım Belgesi): Belirli bir miktar yabancı paranın Türk lirası karşılığında satıldığını belgeleyen resmî banka belgesi. Ev satın alanların bu belgeyi alması gerekir.
Türkiye'de vergi numarasına internet üzerinden başvurmak kolaydır. Gelir İdaresi Başkanlığı, bu amaçla özel olarak kullanıma sunduğu sadeleştirilmiş dijital portal üzerinden başvuruyu 10 dakikadan kısa sürede tamamlamanızı sağlar. (Vergi Dairesi internet sitesi: https://ivd.gib.gov.tr ) Alternatif olarak, yerel vergi dairesine gidip şahsen başvurabilirsiniz. Bizim aracılığımızla mülk satın alan müşterilerimize bu işlemde de yardımcı oluyoruz.
İngilizce Destek: Yabancılar için Garanti BBVA, mobil uygulama, telefon bankacılığı ve internet portalları üzerinden İngilizce destek sunar. Sahil bölgelerindeki ve büyük şehirlerdeki birçok şubede İngilizce bilen çalışanlar da görev yapar. Günlük işlerinizde yardım almak için Garanti BBVA Mobil gibi çok dilli müşteri destek kanallarından ve Garanti Bankası'nın sunduğu Garanti BBVA İnternet Bankacılığı portalından yararlanabilirsiniz. Büyük bir uluslararası marka olan HSBC de küresel müşteri kitlesinin ihtiyaçlarını iyi anlar.
ATM Ağları: Geniş ATM ağı ve müşterilerin doğrudan başvurabileceği fiziki şube seçenekleriyle iki banka öne çıkar. Türkiye'nin en büyük kamu bankası olan Ziraat, uzak köylerde ve tüm önemli ulaşım merkezlerinde bulunan ATM'leriyle (Bankamatik) rakipsiz bir yaygınlığa sahiptir. İşbank ise geniş ve modern şube ve ATM ağıyla dikkat çeker.
Dijitali Önceliklendiren Kullanıcılar: QNB Finansbank'ın dijital bankacılık hizmeti olarak faaliyet gösteren Enpara, hesap işletim ücreti almaması ve yurt içi para transferlerini (EFT/FAST) ücretsiz sunmasıyla tanınır. Kuveyt Türk ise çok dilli mobil bankacılık hizmeti sunar. Ayrıca yabancılar için uygulama üzerinden dijital ön başvuru imkânı sağlar.
Yüksek Tutarlı Mevduatlar ve Varlık Yönetimi: Türkiye'ye gayrimenkul yatırımı için yüksek tutarlarda para transfer etmek veya özel varlık yönetimi hizmetlerinden yararlanmak için Yapı Kredi idealdir. VakıfBank ise yüksek hacimli döviz işlemlerinde öne çıkar.
Evet, yabancı alıcıların mülk satın almak için Türk banka hesabı olması gerekir. Alıcılar, para transferlerini bir Türk bankası üzerinden gerçekleştirmeden Tapu'yu yasal olarak devralamaz. Bu zorunluluk, “DAB” Yönetmeliği olarak adlandırılır. Tapu Müdürlüğü, banka tarafından düzenlenen DAB belgesi olmadan tapu devrini kabul etmez.
Vadesiz Hesaplar: Vadesiz Hesap, en yaygın hesap türüdür. Hesap sahipleri bu hesaba istedikleri zaman, herhangi bir kısıtlama veya ceza olmaksızın para yatırabilir ya da çekebilir. Vadesiz hesaplar faiz kazandırmasa da fatura ödemeleri, banka kartıyla yapılan alışverişlerin yönetimi ve yurt içi para transferleri için kullanışlıdır.
Vadeli Hesaplar: Bu hesaplarda 32, 90 veya 365 gün gibi sabit bir vade bulunur ve karşılığında rekabetçi faiz oranları sunulur. Türk bankalarının vadeli hesaplarda sunduğu faiz oranları oldukça iyidir ancak paranızı vade tarihi gelmeden çekmeniz erken çekim cezasına yol açar.
Birçok yabancı, yüksek tutarlı para transferlerini vadeli hesaplara yatırır ve aylık olarak faiz gelirini çeker. Türk lirası cinsinden hem vadeli mevduat hesapları hem de e-vadeli hesaplar, yerel olarak Vadeli Hesap adıyla bilinen faiz getirili yatırım hesaplarıdır.
Klasik Vadeli Hesaplar: Bu, Türkiye'de fiziki şubeler üzerinden sunulan geleneksel vadeli hesap modelidir. Genellikle 32, 92, 181 veya 365 gün olan bir vade süresi seçin. Bu süre boyunca hesabınız sabit faiz getirir. Paranızı vade sonundan önce çekerseniz birikmiş faizin tamamını kaybedersiniz.
E-Vadeli Hesaplar: E-vadeli hesap, klasik vadeli hesapla aynı özelliklere sahiptir. Ancak banka şubesindeki bir çalışanla görüşmeden yalnızca bankanın mobil uygulaması veya internet bankacılığı portalı üzerinden kullanılır. Böylece banka, sağladığı idari tasarrufu müşterilerine yansıtır. E-vadeli hesapların faiz oranları şubelerdeki gişe oranlarından daha yüksektir.
Bu seçeneklerden birini tercih ederseniz aşağıdaki terimleri bilmenizde fayda var.
- Vade: Paranızı belirli bir süreyle bağladığınız dönem. Türkiye'de 32 günlük vade döngüsü yaygındır; çünkü yatırımcıların değişen piyasa faiz oranlarına uyum sağlamasına olanak tanır.
- Vade Sonu: Bu tarihte anapara ve faizi yeni bir vadeye bağlayabilir, tutarı değiştirebilir veya harcamak üzere paranızı vadesiz hesabınıza aktarabilirsiniz.
- Stopaj: Devlet, faiz gelirinizin belirli bir yüzdesini vergi olarak otomatik şekilde keser. Uzun vadeli tasarrufları teşvik etmek amacıyla Türkiye devleti bu vergi oranını kademeli olarak düşürür: paranızı daha uzun vadeyle bağladığınızda daha düşük stopaj oranından yararlanırsınız.
- TMSF Güvencesi: Türkiye Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu güvencesidir. ABD'deki FDIC gibi, Türk devleti de her bir kişinin mevduatını yasal olarak belirlenen bir sınıra kadar güvence altına alır.
Ankara'da bulunan Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), ülkenin para sisteminin kilit kurumudur. TCMB bankacılık sistemini ve faiz oranlarını denetler, Türk lirasını istikrara kavuşturmak için sermaye girişlerini düzenler.
Düzenleyici gereklilikler kapsamında ticari bankalar, ulusal ve uluslararası düzenleyici kurumlara karşı sorumludur. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) başlıca denetleyici kurumdur. Hesap açabilecek kişilere ilişkin kuralları belirler, işlem limitlerini düzenler ve asgari mevduat tutarlarını belirler.
Kişisel veya ticari hesap açmak isteyen yabancılar, kimlik doğrulaması ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kontrolleri de dâhil olmak üzere bu kurumların kurallarına uymalıdır. Kimliğinizi (örneğin geçerli pasaportunuzla) kanıtlamanız ve gelir kaynağınızı doğrulamanız gerekir. Kişisel bilgileriniz, Yabancı Kimlik Numarası veya vergi makamlarınca oluşturulan standart bir kimlik numarası üzerinden kontrol edilir.
Türkiye'deki bankacılık sektörü üç gruba ayrılır: kamu mevduat bankaları, yerli özel bankalar ve yabancı sermayeli bankalar. Her grubun ücretleri farklıdır. Merkezî makamlar bu bankaların tümünü düzenler ve aynı güvence sistemini sunar; ancak şube yaygınlığı, müşteri hizmetleri ve uluslararası işlemlerdeki esneklik bakımından birbirlerinden ayrılırlar.
Kamu Bankaları: Başlıca kamu bankaları Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank'tır. Bu bankalar doğrudan Türkiye Hazinesi ve kamu kuruluşları tarafından desteklenir ve finanse edilir. Başlıca turistik bölgelerin veya büyük şehir merkezlerinin dışında, kişisel hesap açmak isteyen yabancıların İngilizce hizmet sunabilecek bir şube müdürü bulması zor olabilir.
Yerli Özel Bankalar: Başlıca bankalar arasında İşbank (Türkiye'nin en büyük özel bankası), Akbank ve Yapı Kredi yer alır. Bu bankalar hızlı ve kullanımı kolay mobil bankacılık uygulamaları, kapsamlı çevrim içi yatırım seçenekleri ve son derece gelişmiş ticari varlık yönetimi hizmetleri sunar.
Yabancı Sermayeli Bankalar: Bu grupta Garanti BBVA (çoğunluk hissesi İspanyol bankalarına aittir), QNB Finansbank (Katar sermayeli), DenizBank (BAE sermayeli), ING Bank (Hollanda sermayeli) ve HSBC (İngiliz sermayeli) yer alır. Yabancılar için sundukları İngilizce destek oldukça iyidir ve uluslararası varlık yönetiminde öne çıkarlar. Yurt dışından gelen döviz transferlerini de son derece sorunsuz şekilde gerçekleştirirler. Bankacılık geçmişinize bağlı olarak bazıları kredi ve kredi kartı da sunabilir; ancak faiz oranını mutlaka kontrol edin.
Türk mevzuatı, Türkiye'de yerleşik olmayan yabancıların, turistlerin ve uluslararası mülk alıcılarının banka hesabı açmasına izin verir. Ancak şubelerin kendi iç güvenlik politikaları vardır. İkamet Tezkeresi olmadan doğrulama süreci daha sıkı uygulanır. Türk oturma izniniz yoksa bankalar genellikle başvuru şartlarını buna göre düzenler.
Kira sözleşmesi veya tapu yerine kendi ülkenizden alınmış yakın tarihli bir fatura (doğal gaz, elektrik, su veya internet) sunun. Turistler ve Türkiye'de yerleşik olmayan yatırımcılar da pasaport, Türk vergi numarası ve Türk SIM kartı (örneğin Turkcell) gibi diğer şartlardan muaf değildir. Mobil bankacılık uygulamanıza giriş yapmak için gereken güvenli SMS tek kullanımlık şifre kodlarının (OTP) size gönderilmesi amacıyla Türk SIM kartı gerekir. Türkiye'de mülk satın alanlar ön satış sözleşmelerini gösterebilir.
Türkiye'deki birçok büyük banka, kapsamlı ve tamamen İngilizceye çevrilmiş mobil ve internet bankacılığı hizmetleri sunar. Garanti BBVA Mobil, yabancılar ve yurt dışından ev satın alanlar arasında öne çıkar. Uluslararası SWIFT transferlerini takip etmekten döviz kurlarını kontrol etmeye ve e-vadeli hesap açmaya kadar tüm işlemlerinizi uygulamadan yapabilirsiniz.
İşbank, amiral gemisi mobil uygulaması İşCep'e önemli yatırımlar yapmıştır. Kullanımı kolay arayüz, döviz hesaplarını görüntüler, varlıklarınızı takip eder ve ATM'lerden nakit çekmek için QR kodları oluşturur. Diğer seçenekler arasında QNB Finansbank (QNB Mobil), HSBC Turkey ve Halk Bank yer alır.
Biz Property Turkey olarak ülkede yaşamak isteyen yatırımcılara, tatil evi sahiplerine ve yabancılara ev satıyoruz. Türkiye'de banka hesabı açmaya ilişkin bilgilerimizi faydalı bulduysanız, Türkiye'de finansal veya fiziksel varlık oluşturmak isteyen herkese yardımcı olacak blogumuzda çok daha fazla bilgi bulabilirsiniz.
Bu bilgileri mülk satın almak amacıyla araştırıyorsanız size yardımcı olabiliriz. Tüm müşterilerimize satın alma sürecinde destek vermenin yanı sıra vergi numarası alma ve banka hesabı açma dâhil tüm idari işlemleri de yürütüyoruz. Bir temsilciyle görüşmek için bugün bizi arayın.
Kıdemli Danışman
Bodrum 
2 
1 
X