Полное руководство по открытию банковского счёта в Турции

Открыть банковский счёт в Турции несложно. Независимо от того, открываете ли вы бизнес, покупаете жильё или переезжаете в Турцию в качестве экспата, полезные банковские услуги значительно упрощают жизнь в стране. Банковский сектор соответствует стандартам других стран.

Хотя процедура несложная, мы понимаем, что иностранцам, незнакомым с банковской системой и её услугами, она может показаться запутанной. Кроме того, как выбрать турецкий банк? Читайте дальше, чтобы узнать, как устроена банковская система Турции.

Краткий список действий: открытие банковского счёта в Турции

- Сначала получите налоговый номер: Вам понадобится Vergi Kimlik Numarası (потенциальный налоговый номер). Его можно получить онлайн за пять минут или в любом местном налоговом управлении, предъявив паспорт.

- Выберите подходящий банк: Узнайте, есть ли обслуживание на английском языке и опыт проведения международных переводов (например, в Ziraat Bankası, VakıfBank, Garanti BBVA или İşbank).

- Необходимый депозит: Чтобы открыть счёт, некоторые банки требуют от иностранцев внести первоначальный депозит в размере от 1,000 до 10,000 TL (или эквивалент в иностранной валюте) либо оформить базовый страховой полис.

- Мультивалютный счёт — стандартная услуга: Как правило, к одному номеру счёта привязаны субсчета в турецких лирах (TL), долларах США (USD) и евро (EUR), что упрощает международные денежные переводы.

- Преимущества: Вы получите дебетовую карту, сможете оплачивать счета через интернет-банк, совершать SWIFT-переводы, обращаться за помощью к сотрудникам отделений и пользоваться банковскими услугами для экспатов в Turkiye.

Необходимые документы

- Действующий паспорт: Если паспорт оформлен не латиницей, его необходимо перевести и нотариально заверить.

- Справка с налоговым номером: Распечатка с вашим Vergi Kimlik Numarası.

- Подтверждение адреса: Недавний счёт за коммунальные услуги (электричество, воду, интернет) или банковская выписка из вашей страны. В документе должны быть чётко указаны ваше имя и текущий домашний адрес; обычно он должен быть выдан не более 3 месяцев назад.

- Турецкая SIM-карта (рекомендуется): Некоторые банки принимают иностранные номера, но для большинства банковских приложений и получения кодов безопасности по SMS требуется турецкий номер телефона.

Важные термины

- Vergi Kimlik Numarası (налоговый номер): 10-значный номер для финансовых операций, например покупки квартиры или виллы либо открытия банковского счёта.

- İkamet Tezkeresi (вид на жительство): Карта, подтверждающая ваше законное проживание в стране. Иностранцам она не обязательна, но с ней доступно больше банковских услуг.

- IBAN (международный номер банковского счёта): Стандартный 26-значный формат, используемый в Турции для денежных переводов.

- Döviz (счёт в иностранной валюте): Любая валюта, кроме турецкой лиры (например, доллары или евро). Этот термин используют, когда переводят деньги в Турцию.

- SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций): Защищённая глобальная сеть обмена сообщениями, которую финансовые организации используют для безопасной передачи данных и инструкций по международным банковским переводам.

- DAB (Döviz Alım Belgesi): Официальный банковский документ, подтверждающий, что определённая сумма иностранной валюты была продана в обмен на турецкие лиры. Этот документ необходим покупателям жилья.

Подробный разбор: дополнительная информация о турецких банках

1: Как получить турецкий идентификационный налоговый номер (Vergi Dairesi)

Подать онлайн-заявку на получение турецкого налогового номера несложно. Налоговая администрация Турции создала для этого специальный упрощённый цифровой портал; оформление занимает менее 10 минут. (Сайт налогового управления: https://ivd.gib.gov.tr ) Также можно лично обратиться в местное налоговое управление и подать заявление там. Мы также помогаем клиентам пройти эту процедуру при покупке недвижимости через нашу компанию.

2: Выбор банка и банковских услуг

Обслуживание на английском языке: Экспатам Garanti BBVA предлагает поддержку на английском через мобильное приложение, телефонный банкинг и интернет-портал. Во многих отделениях в прибрежных районах и крупных городах также работают сотрудники, говорящие по-английски. Для повседневных вопросов обратите внимание на многоязычные линии поддержки клиентов, такие как Garanti BBVA Mobile, и интернет-банк Garanti BBVA (предлагаемый Garanti Bankasi). Крупный международный бренд HSBC также хорошо понимает потребности клиентов со всего мира.

Сеть банкоматов: Два банка особенно выделяются обширной сетью банкоматов и большим количеством отделений, куда можно обратиться лично. Ziraat — крупнейший государственный банк Турции, его банкоматы (Bankomat) есть даже в отдалённых деревнях и во всех крупных транспортных узлах. İşbank, в свою очередь, располагает широкой сетью современных отделений и банкоматов.

Для тех, кто предпочитает цифровые услуги: Enpara, цифровое подразделение QNB Finansbank, известно отсутствием платы за обслуживание счёта и бесплатными внутренними переводами (EFT/FAST). Kuveyt Türk предлагает многоязычный мобильный банкинг. Иностранцы также могут подать предварительную заявку онлайн через уникальный цифровой сервис банка.

Крупные вклады и управление капиталом: Для перевода крупных сумм в Турцию с целью инвестирования в недвижимость или специализированного управления активами подойдёт Yapi Kredi. VakıfBank, в свою очередь, проводит операции по обмену крупных сумм в иностранной валюте.

3: Нужен ли банковский счёт в Турции для покупки недвижимости?

Да, иностранным покупателям для приобретения недвижимости необходимо открыть счёт в турецком банке. Покупатели не могут законно оформить передачу свидетельства о праве собственности (Tapu), не проведя средства через турецкий банк. Это требование называется обязательным регламентом «DAB». Управление земельного кадастра (Tapu Müdürlüğü) не оформляет передачу права собственности без выданного банком документа DAB.

4: Виды банковских счетов в Турции

Текущие счета (Vadesiz Hesap): Самый распространённый тип — текущий счёт, который называется Vadesiz Hesap (счёт до востребования). Он позволяет вносить и снимать деньги в любое время без ограничений и штрафов. На текущий остаток проценты не начисляются, но такой счёт удобен для оплаты коммунальных услуг, расчётов дебетовой картой и внутренних переводов.

Накопительные счета (Vadeli Hesap): У таких счетов установлен фиксированный срок, например 32, 90 или 365 дней, в течение которого начисляются конкурентные проценты. Турецкие банки предлагают по накопительным счетам привлекательные ставки, однако за снятие денег до истечения согласованного срока предусмотрен штраф.

5: Как работают накопительные счета с высокими процентами

Многие экспаты переводят крупные суммы на накопительные счета и ежемесячно снимают начисленные проценты. Срочные вклады и электронные накопительные счета в турецких лирах относятся к процентным инвестиционным счетам, которые в Турции называют Vadeli Hesap (срочный вклад).

Срочные вклады (Klasik Vadeli Hesap): Это традиционная модель накопительного счёта в Турции, которую обслуживают в обычных отделениях банков. Выберите срок вклада (Vade) — обычно 32, 92, 181 или 365 дней. В течение этого периода на счёт начисляются проценты по фиксированной ставке. Если снять деньги до даты окончания срока (Vade Sonu), вы потеряете все начисленные проценты.

Электронные накопительные счета / электронные вклады (E-Vadeli Hesap): Электронный накопительный счёт работает так же, как срочный вклад. Однако все операции проводятся только через мобильное приложение или интернет-банк, без участия сотрудника отделения. Благодаря сокращению административных расходов банк предлагает клиентам более выгодные условия. По электронным накопительным счетам ставки выше, чем при оформлении вклада в отделении.

Если вы выберете один из этих вариантов, запомните следующие термины.

- Vade (срок вклада): Период, на который вы размещаете деньги и не можете ими распоряжаться. В Турции популярен срок в 32 дня: он позволяет инвесторам подстраиваться под колебания рыночных ставок.

- Vade Sonu (дата окончания срока вклада): В этот день можно продлить вклад вместе с процентами на новый срок, изменить сумму или перевести деньги на текущий счёт для повседневных расходов.

- Stopaj (налог, удерживаемый у источника): Государство автоматически удерживает часть процентного дохода в качестве налога. Чтобы стимулировать долгосрочные накопления, турецкое государство снижает эту ставку: чем дольше срок вклада, тем ниже ставка Stopaj.

- Страхование TMSF: Фонд страхования вкладов Турции. Подобно американской FDIC, правительство Турции гарантирует вклады физических лиц в пределах установленного законом лимита на одного человека.

6: В безопасности ли ваши деньги: Центральный банк и нормативные требования

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (CBRT), или Центральный банк Республики Турция, расположенный в Ankara, отвечает за денежно-кредитную систему страны. CBRT контролирует банковскую систему и процентные ставки, а также регулирует приток капитала, чтобы стабилизировать турецкую лиру.

Что касается соблюдения нормативных требований, коммерческие банки подчиняются национальным и международным регулирующим органам. Главный надзорный орган — Агентство по банковскому регулированию и надзору. Оно устанавливает правила открытия счетов, лимиты на операции и требования к минимальному депозиту.

Чтобы открыть личный или корпоративный счёт, иностранцы должны соблюдать требования этих органов, включая подтверждение личности и проверки в рамках противодействия отмыванию денег (AML). Необходимо предоставить удостоверение личности (например, действующий паспорт) и подтвердить источник дохода. Ваши личные данные проверят по идентификационному номеру иностранца или стандартному идентификационному номеру, присвоенному налоговыми органами.

7: Разница между государственными, частными и иностранными банками в Турции

Банковский сектор Турции включает три категории: розничные банки с государственным участием, частные местные банки и банки с иностранным капиталом. У каждой категории свои комиссии. Все банки регулируются центральными органами и обеспечивают одинаковую защиту вкладов, но различаются количеством отделений, качеством обслуживания и возможностями для международных операций.

Государственные банки (Kamu Bankaları): К крупнейшим относятся Ziraat Bank, VakıfBank и Halkbank. Их напрямую поддерживают и финансируют казначейство Турции и государственные организации. За пределами крупных туристических районов и городских центров экспатам, которым нужен личный счёт, бывает сложно найти управляющего отделением, говорящего по-английски.

Местные частные банки (Özel Bankalar): Крупнейшие представители этой категории — İşbank (крупнейший частный банк Турции), Akbank и Yapı Kredi. Они предлагают быстрые и удобные мобильные приложения, широкий выбор онлайн-инвестиционных услуг и развитые сервисы управления капиталом для бизнеса.

Банки с иностранным капиталом (Yabancı Bankalar): К ним относятся Garanti BBVA (контрольный пакет принадлежит испанским банкам), QNB Finansbank (принадлежит Катару), DenizBank (принадлежит ОАЭ), ING Bank (принадлежит Нидерландам) и HSBC (принадлежит Великобритании). Экспатам они предлагают отличную поддержку на английском языке и широкий спектр услуг по управлению капиталом. Кроме того, они особенно эффективно обрабатывают входящие международные валютные переводы. В зависимости от вашей банковской истории некоторые из них также предлагают кредиты и кредитные карты, однако обязательно уточняйте процентную ставку.

8: Можно ли открыть счёт в Турции, не будучи резидентом?

Турецкое законодательство разрешает иностранцам-нерезидентам, туристам и международным покупателям недвижимости открывать счета. Однако в каждом отделении действуют собственные внутренние правила безопасности. Без вида на жительство (İkamet Tezkeresi) проверка документов проходит строже. Если у вас нет турецкого вида на жительство, банк обычно предъявляет дополнительные требования.

Вместо договора аренды или свидетельства о праве собственности предоставьте недавний счёт за коммунальные услуги (газ, электричество, воду или интернет) из вашей страны. Даже туристы и инвесторы-нерезиденты должны выполнить и остальные требования: предъявить паспорт, получить турецкий налоговый номер и оформить турецкую SIM-карту (например, Turkcell). Она нужна, чтобы банк отправил вам защищённые SMS-коды OTP (одноразовые пароли), необходимые для входа в мобильное приложение. Покупатели недвижимости в Турции могут предъявить предварительный договор купли-продажи.

9: Какие банки Турции предлагают интернет-банк на английском языке?

Несколько крупных турецких банков предлагают полноценные и подробные мобильные и онлайн-услуги для экспатов на английском языке. Среди экспатов и иностранных покупателей жилья особенно популярен Garanti BBVA Mobil. В приложении можно выполнять различные операции: отслеживать международные SWIFT-переводы, проверять обменные курсы и открывать электронный накопительный счёт.

İşbank вложил значительные ресурсы в своё основное мобильное приложение İşCep. Его удобный интерфейс показывает счета в иностранной валюте, позволяет отслеживать активы и создавать QR-коды для снятия наличных в банкоматах. Среди других вариантов — QNB Finansbank (QNB Mobil), HSBC Turkey и Halk Bank.

Дополнительная информация о Турции

Мы — Property Turkey, продаём жильё инвесторам, владельцам домов для отдыха и экспатам, которые хотят жить в стране. Если информация об открытии банковского счёта в Турции оказалась полезной, в нашем блоге есть много других материалов, которые помогут вам обосноваться в Турции — как в финансовом, так и в физическом плане.

Если вы изучаете эту информацию, чтобы купить недвижимость, мы можем помочь. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах покупки и берём на себя административные вопросы, включая получение налогового номера и открытие банковского счёта. Позвоните нам сегодня и обсудите всё с агентом.

Aleksandra Cihanoğlu Старший консультант

Александра Джиханоглу — старший советник в Property Turkey и постоянный автор материалов на темы, включающие Citizenship by Investment, переезд, путешествия и возможности для образа жизни в Турции. Её публикации направлены на то, чтобы помочь международным читателям понять практические реалии жизни, инвестирования и построения долгосрочного будущего в стране.

Автор 206 статей | |

Посмотреть полный профиль автора →